🔁 전세대출 연장, 당연히 되는 줄 알았는데… 거절당했어요

“전세대출, 연장도 다시 심사받습니다 – 연장 거절 이유와 대처법 총정리”

“전세대출 연장 거절, 예상하지 못한 이유와 대처법은? 보증기관 재심사 기준부터 연장 실패시 해결 전략까지 현실적으로 정리했습니다.”

 

“대출 만기라서 연장 신청했는데, 거절됐다고요?”
“처음엔 잘 받았는데… 도대체 뭐가 문제일까요?”

 

이런 경험, 생각보다 많습니다.
처음 전세대출을 받을 땐 별문제 없었는데,
만기 때 연장하려고 하니 갑자기 거절 통보를 받는 일,
요즘 들어 더 자주 일어나고 있어요.

오늘은 이 상황을 제대로 이해하고,
다음에 당황하지 않도록 전세대출 연장의 진짜 조건들을 함께 정리해볼게요.

 

🏦 전세대출 연장, 그냥 자동으로 되는 게 아니었어요

 

많은 분들이 “전세 계약만 갱신되면 대출도 따라 연장되겠지”라고 생각하십니다.
하지만 현실은 조금 다릅니다.

전세대출은 연장 시에도
보증기관의 재심사가 들어갑니다.
📌 즉, 다시 심사 통과를 해야 대출 연장이 가능한 거예요.

 

❌ 전세대출 연장이 거절되는 대표적인 이유들

1. 소득이 줄었거나 소득 증빙이 어려워졌을 때

• 특히 프리랜서 전환, 육아휴직, 이직 직후의 경우
  이전보다 소득이 줄어들거나 불안정하다고 판단되면 거절될 수 있어요.

2. DSR 기준을 초과했을 때

• 연장 시에도 **DSR(총부채원리금상환비율)**을 다시 계산합니다.
  최근에 다른 대출을 추가로 받았다면, DSR이 초과돼 탈락될 수 있어요.

3. 전세보증금이 지나치게 높을 때

• 주거지역 시세 대비 전세금이 비정상적으로 높거나,
  감정가 대비 비율이 높을 경우, 보증서 재발급이 거절될 수 있어요.

4. 신용점수 하락

• 카드 연체, 대출 상환 지연 등이 있었다면,
  보증기관의 내부 신용평가 기준에 의해 거절될 수 있어요.

 

🤔 “은행은 왜 미리 이런 걸 알려주지 않나요?”

은행은 연장 신청을 받아 ‘보증기관에 다시 넘기는’ 역할을 하기에,
심사 결과를 예측하거나 사유를 사전에 확정적으로 알려주기 어렵습니다.

게다가, 보증기관들도 **거절 사유를 ‘일반적 부적격’**으로만 통보하는 경우가 많아
정확한 원인을 알기 어려운 게 현실입니다.

 

💡 연장 거절 시, 어떻게 대처해야 할까요?

1. 보증기관 변경 시도
   → 주금공 → HUG, 또는 SGI 등 다른 보증기관으로 변경 신청
2. 타 은행 신규 접수
   → 은행마다 내부 승인 기준이 다르므로,
   기존 은행에서 거절되어도 타 은행에서는 승인되는 경우 많습니다.
3. 보증금 조정 / 부모 동반 계약 등의 조건 변경
   → 금액을 조정하거나 소득 조건이 좋은 가족과 공동명의를 고려할 수 있어요.

 

✅ 다음 연장을 대비한 체크리스트

항목점검 포인트

 

소득 증빙	건강보험, 원천징수영수증 준비되어 있나요?
기존 대출	최근에 다른 대출이 늘어나진 않았나요?
신용점수	연체 없이 잘 관리되고 있나요?
계약 구조	전세계약이 적정가이고 명확한가요?

 

✍️ 이해의 순간

 

처음 전세대출을 받을 때보다
‘연장’은 더 조용히, 그러나 까다롭게 진행되는 절차일 수 있습니다.

“괜찮겠지”라는 기대보다,
‘어떻게든 대비하자’는 태도가 나를 더 지켜주는 법.

오늘 이 글이
당황스러웠던 순간의 이유를 이해하게 해주고,
다음 선택은 조금 더 단단히 할 수 있도록
도움이 되었길 바랍니다.

늘 이웃님들의 금융생활에
작은 빛이 되는 글이 되기를 바라며,

— 이해의 순간